Ranking pożyczek ratalnych – oferty chwilówek na raty online.

Przez internet można pożyczać nie tylko na 30 dni. Ratalne pożyczki to produkt finansowy stworzony jako alternatywa dla chwilówek z jednorazową spłatą. Są równie łatwo dostępne i nie wymagają załatwiania specjalnych dokumentów. Zainteresowanie nimi rośnie prawie tak samo jak ceny w sklepach. Stają się sposobem finansowania wakacji, kosztów leczenia, zakupów sprzętu RTV i AGD. Jak pokazują badania, nic tak nie denerwuje Polaków, jak rosnące ceny produktów i usług.¹ 

Nawet w obliczu rosnących dochodów, pożyczki ratalne mogą być rozwiązaniem, bez którego nie sposób sobie poradzić w spięciu domowego budżetu. Wszystkie najlepsze oferty chwilówek na raty online prezentuje poniższe zestawienie. Przygotowany przez specjalistów branży pożyczkowej ranking pożyczek ratalnych to przydatne narzędzie do wyboru pożyczki.

Ostatnia aktualizacja: 27 Września 2023

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Pożyczka Gotówkowa Smartney		6 - 96 miesięcy Okres spłaty	16,00 % ? zmienne Oprocentowanie	2 000 - 60 000 zł Kwota	24,78 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Kredyt Konsolidacyjny Kasa Stefczyka		12 - 120 miesięcy Okres spłaty	10,90 % Oprocentowanie	1 000 - 160 000 zł Kwota	11,45 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Konsolidacyjna Mini Ratka PKO BP		2 - 120 miesięcy Okres spłaty	13,99 % ? zmienne Oprocentowanie	1 500 - 200 000 zł Kwota	14,94 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Kredyt Konsolidacyjny Alior Bank		3 - 120 miesięcy Okres spłaty	11,90 % ? stałe Oprocentowanie	500 - 200 000 zł ? Dla kwoty kredytu powyżej 100 000 zł brutto wymagane jest zabezpieczenie w formie cesji z umowy ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz od utraty pracy. Kwota	12,57 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Kredyt Konsolidacyjny BNP Paribas		6 - 120 miesięcy ? Kredyt konsolidacyjny dostępny jest na okres od 6 do 120 miesięcy, przy czym na okres od 85 miesięcy dla kwot od 10 000 zł Okres spłaty	11,99 % ? stałe Oprocentowanie	1 000 - 230 000 zł Kwota	12,65 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Kredyt Konsolidacyjny Santander Bank Polska		3 - 120 miesięcy Okres spłaty	15,99 % ? zmienne Oprocentowanie	1 000 - 300 000 zł Kwota	21,69 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Konsolidacyjna Bank Pekao S.A.		12 - 120 miesięcy Okres spłaty	11,88 % ? zmienne Oprocentowanie	10 000 - 250 000 zł Kwota	12,54 % RRSO	» SPRAWDŹ «

Sprawdzając ranking, dowiesz się, gdzie zwrócić się po pożyczki na raty, bo niestety w ich udzielaniu specjalizują się tylko wybrane firmy pożyczkowe. Ponadto porównasz koszty oraz sprawdzisz opinie klientów i recenzje ekspertów. Na samej górze zestawienia znajduje się trójka najbardziej popularnych pożyczkodawców. Skorzystaj z najlepiej dopasowanej oferty pod względem kwoty pożyczki, terminu spłaty, warunków. Sprawdź czas wypłaty gotówki, aby upewnić się, kiedy otrzymasz potrzebne pieniądze.

Największe zalety chwilówek typu pożyczki ratalne

Utożsamiane głównie z pożyczkami krótkoterminowymi, firm pożyczkowe proponują alternatywną metodę na uzyskanie finansowania. Są to tzw. pożyczki o charakterze długoterminowym, czyli takie, w których kredytowania jest dłuższy niż 1-2 miesiące.

To, co wyróżnia pożyczki ratalne, to przede wszystkim:

• elastyczne kwoty pożyczki – można zwrócić się o niskie kwoty, jakie jak przy krótkoterminowych chwilówkach, ale również o wysokie sumy, rzędu 25 000 czy 60 0000 zł;
• indywidualnie dopasowany okres spłaty pożyczki – może wynosić od kilku miesięcy do kilku lat,
• brak skomplikowanych procedur, jak np. przy kredytach,
• możliwość przesłania wniosku przez internet,
• opcja do wypłaty pieniędzy z pożyczki na konto lub w jednym z oddziałów poczty,
• szansa na otrzymanie gotówki bez wychodzenia z domu, również z opcją dostarczenia środków do domu przez pracownika firmy pożyczkowej.

Wielu konsumentów utożsamia pozabankowe pożyczki na raty wyłącznie z tymi z obsługą domową, której załatwienie może wymagać więcej czasu niż pożyczenie pieniędzy przez internet. Tymczasem od dawna dostępne są również niemal zupełnie automatyczne pożyczki online.

Czym wyróżniają się najlepsze oferty pożyczki na raty?

Nie da się ukryć, że darmowe chwilówki przez internet na 30 czy 60 dni to oferta, którą ciężko przebić. Skorzystanie z niej może jednak okazać się niemożliwe. Czy to z uwagi na konieczność realizacji większych wydatków, czy też niesatysfakcjonujący sposób spłaty. Wtedy warto zainteresować się pożyczkami, do których pożyczkodawca stworzy wygodny harmonogram spłaty.

Najlepsze z oferty pozabankowej to te, które:

• mają niski wskaźnik RRSO,
• pozwalają na pożyczenie pieniędzy w 100% przez internet, załatwiając wszelkie niezbędne formalności,
• zapewniają krótki czas na wypłatę środków,
• oferują atrakcyjny program dla pożyczkobiorców, np. edukacyjny w kwestii finansów.

Jak widać, pożyczka ratalna od firmy pożyczkowej może być równie atrakcyjna, co chwilówka. To z wielu względów korzystniejsze rozwiązanie niż pożyczki prywatne na raty, zwykle droższe, zwykle mniej klarowne pod względem zasad, zwykle bardziej ryzykowne. Tym bardziej, że w ostatnim czasie pojawiły się bardzo ciekawe oferty. Dla osób, których interesuje krótki okres kredytowania, rzędu 5 miesięcy, pożyczkodawcy przygotowali wyjątkowe pożyczki ratalne zupełnie za darmo. Kiedy zatem warto sięgnąć po pożyczki ratalne zamiast tych z jednorazową spłatą?

To oferta dla tych, którzy:

• poszukują możliwości rozłożenia większego wydatku w czasie,
• nie są przekonani do napiętego terminu spłaty, jaki charakteryzuje zwykłe chwilówki,
• mają pewność, że poradzą sobie z długookresową spłatą zobowiązania.

Najczęściej sprawdzane bazy w przypadku pożyczki na raty bez zaświadczeń

Brak wymaganych zaświadczeń to duże ułatwienie dla pożyczkobiorców. Firmy pożyczkowe nie mogą jednak pozwolić sobie na pożyczenie pieniędzy bez sprawdzenia, czy pozwala na to sytuacja tego, kto zgłasza się po pożyczkę. Jest to niezbędne, zwłaszcza gdy okres kredytowania jest dłuższy niż standardowe 30 dni. Istnieją co prawda  pożyczki na raty bez baz, jednak kosztują one o wiele więcej niż te udzielane po weryfikacji.

Żeby pożyczkodawca mógł zaoferować tanią pożyczkę, musi upewnić się, czy konsument rzetelnie wywiązuje się ze swoich zobowiązań. W weryfikacji na podstawie baz nie ma odgórnych wytycznych, jakie zadłużenie umożliwia wzięcie pożyczki. Najwięcej firm pożyczkowych analizuje dane z biur informacji gospodarczych, w tym z Krajowego Rejestru Długów (KRD), BIG InfoMonitor, ERiF, a ponadto z Biura Informacji Kredytowej (BIK). Polityka w kwestii weryfikacji jest kwestią wewnętrznych ustaleń. Wielu pożyczkodawców dopuszcza przyznanie chwilówki przez internet osobom zadłużonym.

Droga do uzyskania pożyczki na raty

Na drodze do uzyskania pożyczki ratalnej nie ma na ogół istotnych przeszkód, gdyż podobnie jak o krótkoterminowe chwilówki, można o nią wnioskować online.
W tym celu należy:

• wybrać pożyczkodawcę z rankingu pożyczek ratalnych, oferującego pożyczki na raty bez zaświadczeń,
• zaaplikować, wypełniając krótki formularz z danymi,
• przejść proces weryfikacji,
• dokonać akceptacji oferty.

Po wszystkim pożyczkobiorca otrzymuje dane niezbędne do spłaty pożyczki ratalnej, w tym harmonogram. Na ogół uzyskuje wygodne konto do internetowego sposobu obsługi pożyczki, by przeglądać w nim dokumenty czy terminy płatności.

Problem ze spłatą ratalnej chwilówki przez internet. Co robić?

Pożyczki z ratalnym systemem spłaty niosą pewne ryzyko, ponieważ w momencie ich zaciągnięcia trudno przewidzieć przyszłość i możliwości pozyskania odpowiednich środków na spłatę za rok, dwa czy trzy. Choć z założenia raty nie powinny obciążyć miesięcznego budżetu i łatwiej je uwzględnić w wydatkach, problem może się pojawić zupełnie nieoczekiwanie. Mowa tutaj zwłaszcza o nagłej utracie pracy. Najwięcej ryzyka generują pożyczki na raty z bardzo długim okresem kredytowania. W każdym przypadku można jednak znaleźć dobre rozwiązanie, aby ostatecznie uporać się ze spłatą zobowiązania. Możliwości jest co najmniej kilka:

• Kontakt z pożyczkodawcą. Zawsze warto poinformować go o trudnościach. Trzeba tego dokonać jeszcze przed upływem terminu raty, gdyż nie ma możliwości, by przeoczył on nawet niewielkie opóźnienie w płatności raty. Firma pożyczkowa pozytywnie odbierze chęć spłaty i w takim przypadku może zaproponować indywidualny sposób na wyjście z sytuacji. Nawet jeśli spłata na nowych warunkach będzie kosztowniejsza, jest to bardziej opłacalne niż wszczynanie procedur windykacyjnych i nieprzyjemności powstałe na skutek pojawienia się w bazach dłużników. Później możliwe byłoby jedynie wnioskowanie o pożyczki na raty bez baz, by uniknąć standardowej weryfikacji.
• Wakacje od raty pożyczki. To rozwiązanie proponowane przez wielu pożyczkodawców, choć nie jest standardem. Bywa, że pożyczkobiorca może umówić się z pożyczkodawcą, że ten odroczy raty na określoną ilość czasu, np. 3 miesiące. W czasie wakacji na ogół spłaca się wyłącznie odsetki, co jest korzystne, bo to część kapitałowa pożyczki jest zwykle największym obciążeniem dla domowych finansów.
• Konsolidacja pożyczki. Pozwala na wydłużenie okresu kredytowania. Wszystkie posiadane pożyczki ratalne można połączyć w jedną. Spłata nowej pożyczki może być wygodniejsza i pozwolić pożyczkobiorcy na lekki oddech finansowy.

¹ Dane BIK: https://media.bik.pl/informacje-prasowe/485607/finanse-polakow-nic-tak-nie-denerwuje-jak-rosnace-ceny.